Intip Rahasia Sukses Pendiri Your Rich BFF Vivian Tu Jadi Jutawan pada Usia Muda

dianrakyat.co.id, Jakarta – Membangun kekayaan dan menabung untuk masa pensiun akan sangat sulit dilakukan oleh seorang perempuan. Perempuan tersebut menghadapi permasalahan pendapatan yang rendah walaupun ia mempunyai pendidikan yang tinggi, namun sangat sulit baginya untuk mengumpulkan uang dan menabung untuk masa pensiun.

Seorang mentor mengubah pikiran pendiri Anda, Rich BFF dan jutawan pada usia 27, Vivian Tu. Dia dibimbing oleh guru ini, kemudian dia berubah pikiran dan pikirannya.

Vivian Tu yang memberikan pidato di acara Women & Wealth yang diselenggarakan oleh CNBC mengatakan bahwa ia belajar bagaimana membuat anggaran dan menabung di usia muda.

Namun, sebelum dia melakukan perubahan mental, dia lebih tertarik pada “menabung dan menabung” daripada “menciptakan lebih banyak kekayaan” melalui investasi.

Tu berhasil menemukan “kebiasaan finansial yang sehat” dengan bantuan seorang mentor saat bekerja di Wall Street. Kebiasaan ini membuahkan hasil ketika ia mulai mendapatkan gaji tinggi di industri IT.

“Saya masih hidup di bawah kemampuan saya, jadi saya menginvestasikan kesenjangan pendapatan terbesar,” tambahnya.

“Saya masih hidup di bawah kemampuan saya.” “Sepanjang hidup saya, saya selalu membutuhkan uang yang terus meningkat setiap tahunnya.”

Anda dapat berinvestasi dengan cepat dan meningkatkan kekayaan Anda berkat kenaikan gaji. Perubahan perspektif Tu adalah sesuatu yang bisa dipelajari oleh perempuan lain. Mengapa penting untuk menabung dan berinvestasi? Catherine Valega, perencana keuangan berlisensi yang berbasis di Boston dan pendiri Green Bee Consulting, percaya bahwa penting bagi perempuan untuk menabung dan berinvestasi sepanjang hidup mereka.

Mengingat fakta bahwa perempuan lebih besar kemungkinannya meninggalkan pekerjaan demi mengurus anak-anak atau anggota keluarga lainnya dibandingkan laki-laki, katanya, “Kita membuang banyak waktu di pasar.”

Faktanya, menurut Federal Reserve Bank of Minneapolis, lebih dari 14% perempuan berusia antara 25 dan 54 tahun akan menjadi pengasuh penuh waktu pada tahun 2022, namun hanya 1,5% laki-laki yang akan menduduki posisi ini.

Menurut Valega, meninggalkan dunia kerja menyebabkan berkurangnya pendapatan dan kesempatan untuk menabung dan mendanai masa pensiun. Ia mengatakan, hukuman bagi pemberi bantuan bermuka dua.

Oleh karena itu, hal ini mendorong perempuan untuk meningkatkan iuran mereka pada program 401 (k) atau dana pensiun, dengan tujuan mencapai jumlah maksimum yang tersedia setiap tahun, dan untuk mempertimbangkan peningkatan alokasi dana mereka di pasar saham, tergantung pada tingkat kontribusi mereka. konflik berbahaya. .

Telah disebutkan sebelumnya bahwa rencana keuangan tidak hanya penting bagi perusahaan atau organisasi besar tetapi juga penting bagi semua orang. Perencanaan keuangan yang baik akan membantu Anda mengelola pendapatan, menghindari utang berlebihan, dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

Oleh karena itu, untuk meraih masa depan sukses dengan rencana keuangan yang matang, simak beberapa tips pengelolaan keuangan yang bisa mulai Anda terapkan, melansir Antara, Rabu (16/1/2024).

Meninjau tujuan keuangan Tujuan merupakan hal yang penting dalam perencanaan keuangan, karena rencana tidak ada gunanya jika tidak dibarengi dengan tujuan yang jelas. Mulailah menetapkan tujuan finansial dengan memperhatikan beberapa hal.

Pertama, setiap tujuan finansial harus spesifik dan jelas. Misalnya, tetapkan tujuan untuk membeli rumah pertama Anda dalam lima tahun ke depan atau rencanakan modal pernikahan Anda untuk tiga tahun ke depan. Jelaskan tujuan-tujuan ini secara rinci. Semakin rinci tujuan yang Anda tetapkan untuk diri Anda sendiri, semakin banyak langkah yang dapat Anda ambil untuk mencapai target tersebut.

Kedua, menentukan kapan tujuan harus dicapai. Tentukan dengan jelas kapan Anda ingin mencapai setiap tujuan keuangan. Entah setahun, lima tahun lagi, atau sepuluh tahun lagi. Menetapkan batas waktu membantu menciptakan rasa urgensi dan memberikan jadwal yang realistis.

Ketiga, perkirakan biaya yang diperlukan. Tinjau dengan cermat dan tentukan berapa biaya yang diperlukan untuk mencapai setiap tujuan. Entah itu menabung untuk uang muka, mempersiapkan biaya pernikahan, atau berinvestasi untuk tujuan jangka panjang. Mengenali biaya-biaya ini akan membantu Anda membuat rencana keuangan yang baik.

Setelah Anda menetapkan tujuan keuangan yang jelas, langkah selanjutnya adalah merencanakan bagaimana Anda akan mengelola pendapatan dan pengeluaran untuk mencapai tujuan tersebut.

Metode perencanaan keuangan yang dianjurkan adalah aturan 50/30/20, yaitu 50% pendapatan digunakan untuk membiayai segala macam kebutuhan, 30% untuk membiayai keinginan, dan 20% untuk tabungan atau investasi.

Untuk mulai menerapkan cara ini, langkah penting pertama adalah menghitung dengan cermat perkiraan pendapatan Anda selama satu tahun. Pendapatan dapat berupa gaji, bonus tahunan, tunjangan hari raya (THR), dan laba atas investasi. Penting untuk menghindari membuat perkiraan yang ambisius dan fokus pada angka sebenarnya.

Kemudian yang kedua, buatlah daftar rinci perkiraan biaya tetap untuk tahun tersebut. Mulai dari kebutuhan sehari-hari seperti makan dan transportasi, cicilan pinjaman, pengeluaran rutin bulanan seperti biaya sekolah dan asuransi anak, hingga pajak. Ini membantu Anda memiliki gambaran yang jelas tentang item biaya yang Anda pertimbangkan.

Ketiga, jika perkiraan pengeluaran tahunan Anda lebih dari 50% pendapatan Anda, jangan panik. Terkadang keadaan khusus bisa mengakibatkan biaya melebihi batas ini, misalnya kebutuhan mendesak. Yang terpenting, begitu situasi kembali normal, disiplin menabung atau menambah jumlah tabungan untuk menutupi “kebocoran” bulan sebelumnya.

Keempat, membedakan dengan jelas antara keinginan dan kebutuhan. Keinginan mencakup hal-hal yang tidak termasuk dalam kebutuhan dasar, seperti hobi, aksesoris, atau hiburan seperti menonton konser. Memahami perbedaan-perbedaan ini membantu Anda mengelola alokasi dana dengan lebih cerdas.

Kelima: Selalu tetapkan anggaran tabungan sebagai prioritas utama Anda. Jumlah uang yang dialokasikan sebaiknya disesuaikan dengan kemampuan masing-masing individu. Dana tabungan berfungsi untuk memenuhi kebutuhan mendesak tanpa mengganggu bidang keuangan lainnya.

Dan keenam, pertimbangkan untuk mulai berinvestasi. Jika Anda masih memiliki sisa anggaran untuk perencanaan, pertimbangkan untuk mencari alat investasi. Mulai dari deposito, reksa dana, obligasi ritel Indonesia (ORI), hingga saham. Penting untuk memahami rencana dan risiko investasi, termasuk kredibilitas lembaga yang mengeluarkan investasi.

Dengan mengikuti panduan ini, Anda dapat memberikan landasan yang kokoh dalam merencanakan keuangan pribadi Anda. Aturan 50/30/20 tidak hanya menjadi pedoman, namun juga merupakan falsafah hidup yang mengajarkan keseimbangan antara pemuasan kebutuhan, keinginan, dan investasi untuk mencapai perekonomian yang sehat dan berkelanjutan.

Jika Anda berhasil membuat anggaran pendapatan, pengeluaran, tabungan dan investasi pada tahap perencanaan, mungkin sekaranglah saatnya memikirkan alat perlindungan: asuransi. Alat ini sering dianggap remeh, padahal manfaatnya sangat bermanfaat.

Asuransi penting untuk mengurangi dampak kejadian tak terduga yang mungkin terjadi. Ada banyak jenis asuransi, pilihlah asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Selain itu, karena tujuan asuransi adalah perlindungan, maka fokusnya adalah manfaat perlindungan, bukan manfaat yang bisa diperoleh.

Juga manajemen kredit yang baik. Kata “hutang” saja sering kali menimbulkan banyak ketakutan ketika menyangkut perencanaan keuangan. Seringkali kita dianggap tidak kompeten jika berhutang, padahal hutang bisa menjadi alat produktif yang membantu arus kas.

Misalnya kita berhutang untuk membeli mesin atau peralatan perusahaan yang dapat meningkatkan produksi dan mempengaruhi peningkatan penjualan bulanan, maka hutang yang kita miliki adalah nyata. Namun ada beberapa hal penting yang harus diperhatikan ketika kita terlilit hutang.

Berhati-hatilah saat meminjam dan batasi jumlah kredit yang Anda butuhkan.Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, bayarlah semaksimal mungkin. Sebab jika pembayarannya masuk dalam kategori pembayaran minimum maka beban bunga akan bertambah. Jadi anggarkan pembayaran utang Anda dalam rencana keuangan Anda untuk memprioritaskan pengeluaran bulanan Anda.